Paras lainan kilpailutus 2024: Kilpailuta laina ilmaiseksi!
Lainan kilpailutus kannattaa, koska vain vertailemalla voi löytää koron ja kulujen osalta edullisimman lainan. Voit kilpailuttaa kauttamme vakuudettomat lainat aina 60 000 euroon asti helposti ja nopeasti.
Valitse vertailutaulukostamme haluamasi lainapalvelu ja kilpailuta lainat ilmaiseksi!
Miksi lainan kilpailutus kannattaa suorittaa Sortterilla?
Sortter on tutkimusten mukaan Suomen luotetuin lainavertailu, joka on auttanut lukuisia lainaa harkitsevia löytämään edullisimman lainatarjouksen. Sortterin lainavertailu on:
Sortter noudattaa reilun lainavertailun periaatteita, jotka perustuvat mahdollisimman läpinäkyvään toimintaan.
Kaikki tiedot esitetään mahdollisimman selkeästi ja avoimesti, eikä tärkeitä tietoja piiloteta pieneen printtiin. Sortter suosittelee aina saaduista tarjouksista kaikkein edullisinta, mutta lainanhakija pääsee näkemään kaikki saadut tarjoukset ja niiden tiedot.
Sortterin toiminnan kulmakivenä on asiakkaan etu, ja tavoitteena on auttaa lainanhakijoita löytämään aidosti edullisin ja paras lainatarjous hyödynnettäväksi.
Alta näet vielä Sortterin yhteistyökumppaneita, joista löytyy täydellinen lista täältä.
Kilpailuta lainat luotettavassa kilpailutuspalvelussa
Luotettava kilpailutuspalvelu tekee lainan kilpailutuksesta helppoa ja nopeaa. Edullisin lainatarjous ilmaistaan selkeästi, ja vertailuun saa tarvittaessa apua asiakaspalvelusta.
On myös vertailusivustoja, joissa hakijalle välitetään saaduista tarjouksista vain yksi. Vaikka tämän luvataan olevan edullisin, on parempi saada kaikki tarjoukset nähtäville. Näin lainanhakija pystyy vertailemaan itse hinnan lisäksi lainojen ehtoja, ja valitsemaan itse sopivimman tarjouksen.
Luotettavan kilpailutuspalvelun tunnistaa myös sitä käyttäneiden asiakkaiden kokemuksista. Pääsääntöisesti positiiviset palautteet ovat merkki siitä, että palvelu on onnistunut tavoitteessaan eli auttanut hakijoita edullisen lainan löytämisessä. Kilpailuta laina esimerkiksi täällä, jos haluat prosessin hoituvan turvallisesti ja luotettavasti.
Näin lainojen kilpailuttaminen onnistuu käytännössä
Joskus lainan kilpailuttaminen jätetään tekemättä, koska se koetaan monimutkaiseksi ja vaivalloiseksi. Näin ei kuitenkaan ole, ja lainatarjousten vertailu kilpailutuspalvelun kautta on yllättävän nopeaa ja helppoa.
Kilpailuta laina helposti tällä tavalla:
1. Valitse kilpailutuspalvelu
2. Täytä hakemus huolellisesti
3. Vastaanota lainatarjouksia ja vertaile niitä
4. Jos joku tarjouksista on sinulle sopiva, hyväksy se
5. Allekirjoita sopimus pankkitunnuksilla
6. Vastaanota rahat tilille!
Parhaimmillaan lainan kilpailutus vie vain minuutteja, minkä jälkeen voi hyväksyä parhaan tarjouksen ja allekirjoittaa lainasopimuksen.
Pienempi pikalaina maksetaan tilille heti tämän jälkeen, mutta isompaa lainasummaa hakiessa kannattaa varautua muutaman päivän viiveeseen.
Kilpailuta nykyinen laina näin, jos lainoja on vain yksi
Myös nykyinen laina kannattaa kilpailuttaa säännöllisin väliajoin. Kuluttajaluottojen korkokattoa on laskettu useita kertoja, joten vakuudettomat lainat ovat aiempaa edullisempia.
Kun kilpailutetaan nykyistä lainaa, puhutaan myös lainan uudelleenjärjestelystä tai jälleenrahoituksesta. Käytännössä haetaan uutta lainaa, joka käytetään jo olemassa olevan lainan takaisinmaksuun. Tämä kannattaa silloin, kun uusi laina on hinnaltaan edullisempi.
Lainan jälleenrahoituksen säästö muodostuu siitä, että uusi laina on edullisempi kuin jo olemassa oleva. Mikäli kilpailuttamisen lopputuloksena ei löydä edullisempaa tarjousta, ei lainaa kannata vaihtaa.
Suorita lainojen kilpailutus näin, kun aiempia lainoja ei ole
Uudet lainat kannattaa kilpailuttaa, jotta välttyy maksamasta turhan korkeita kuluja. Mikäli sinulla ei ole aiempia velkoja, kilpailutusprosessi noudattaa täysin samoja vaiheita kuin aiemmin.
Sinun tarvitsee ainoastaan täyttää hakulomake ja arvioida saamiasi tarjouksia huolellisesti.
Voit hakea vakuudetonta lainaa ilman, että sinun täytyy antaa yksityiskohtaista selitystä rahojen käyttötarkoituksesta.
Tarvittiin rahoitusta sitten isompiin hankintoihin, matkusteluun tai yleisemmin kulutukseen, lainan voi aina kilpailuttaa ilmaiseksi netissä.
Lainan kilpailuttaminen lainojen yhdistämiseen onnistuu näin
Lainojen yhdistelyssä haetaan uutta lainaa aiempien luottojen takaisinmaksua varten.
Yhdistely tuo säästöä, koska yhteen lainaan liittyy vain yhden lainan kulut. Usein yksi isompi laina on myös koron osalta edullisempi kuin useat pienet luotot.
Yhdistely kannattaa tehdä vasta lainatarjousten kilpailuttamisen jälkeen. Näin voi varmistua siitä, että se tuo mahdollisimman suuren säästön.
Kun halutaan yhdistellä aiemmat luotot, lainojen kilpailuttaminen tehdään näin:
Lainoja yhdistellessä ei haeta lisää lainaa, vaan tarkoituksena on säästää kuluissa takaisinmaksun aikana. Yhdistely voi myös selkeyttää taloudellista tilannetta, kun tulevaisuudessa lyhennetään vain yhtä lainaa.
Kuka voi kilpailuttaa vakuudettoman lainan netissä?
Vakuudettoman lainan kilpailutus tehdään netissä ja lähes kuka vain voi kilpailuttaa tarjoukset. Eri lainanmyöntäjien ehdot lainanhakijoille poikkeavat toisistaan, mutta kaikilla on myös yhteisiä vaatimuksia.
Vakuudettoman lainan kilpailuttaminen edellyttää ainakin seuraavia asioita:
Näiden vaatimusten sisällä on kuitenkin paljon vaihtelua. Esimerkiksi iän suhteen monilla pankeilla vaatimukset ovat tätä korkeampia, koska 18-vuotiaan elämäntilanne ei ole välttämättä vielä riittävän vakiintunut esimerkiksi töiden osalta.
Myös tulojen osalta edellytykset vaihtelevat. Osa pankeista on asettanut kaikille yhteiset rajat, kun taas toiset katsovat yksilöllisesti jokaisen hakijan tilanteen. Vaikka oma tulotaso ei riittäisi yhdelle toimijalle, voi lainaa kuitenkin mahdollisesti saada toisen palvelun kautta.
Kun lainaa hakee kilpailutuspalvelun kautta sen sijaan, että täyttää hakemuksen erikseen jokaisen toimijan sivuilla, ei tarvitse perehtyä ehtoihin ja vaatimuksiin tarkemmin. Lainatarjouksia saa tällöin vain niiltä toimijoilta, joiden vaatimukset täyttää.
Vakuudellisen lainan saaminen on usein helpompaa
Vakuudellinen laina eroaa vakuudettomasta siten, että lainalle asetetaan pantti, joka takaa sen takaisinmaksun. Vakuus on yleensä kiinteää omaisuutta, kuten asunto-osake tai kiinteistö. Takaajia käytetään enää harvoin.
Vakuudellisessa lainassa luottotappion riski on pienempi, joten lainan saaminen on helpompaa. Myös vakuudellista lainaa hakiessa kuitenkin tarkistetaan, että hakijan maksukyky riittää lainan lyhentämiseen.
Vakuudellinen laina on usein hieman edullisempi kuin vakuudeton. Tämä johtuu siitä, että lainan korkoprosenttiin ja siten sen hintaan vaikuttaa se, kuinka suureksi luottotappioriski lainaa myöntäessä arvioidaan. Vakuudet takaavan lainan takaisinmaksun, joten riski on vakuudetonta lainaa pienempi.
Lainaa voi saada myös isomman summan, jos vakuuksien arvo riittää kattamaan sen.
Vakuudellista lainaa haetaan useimmiten omasta pankista. Hakuprosessiin kannattaa kuitenkin varata hieman enemmän aikaa, koska vakuudet tarkistetaan ennen lainan myöntämistä.
Vakuudellista lainaa voi hakea vain, jos omistaa vakuudeksi kelpaavaa omaisuutta.
Lainat voi kilpailuttaa myös rinnakkaishakijan kanssa
Vakuudetonta lainaa hakiessa myöntävän päätöksen saaminen on todennäköisempää, kun lainaa hakee yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakija vastaa yhdessä päähakijan kanssa koko lainasumman takaisinmaksusta.
Lainaa kannattaa hakea aina yhdessä, jos se käytetään talouden yhteisiin menoihin. Lainan myöntäjän näkökulmasta rinnakkaishakija pienentää luottotappion riskiä, mikä näkyy myös edullisempana korkona.
Lainojen kilpailutus voi auttaa säästämään näin paljon rahaa
Lainojen kilpailuttamisen tavoite on yksinkertainen – säästää rahaa. Tämä näkyy käytännössä pienempänä kuukausieränä ja edullisempina kokonaiskuluina, kun varsinaisen lyhennyksen päälle tulee vähemmän kuluja.
Alla olevassa taulukossa näet esimerkin, jossa verrataan kahta kilpailutuksen kautta saatua tarjousta.
| Laina 1 | Laina 2 | |
|---|---|---|
| Lainamäärä | 10 000 € | 10 000 € |
| Avausmaksu | 0 € | 40 € |
| Tilinhoitomaksu | 5 €/kk | 10 €/kk |
| Laina-aika | 7 vuotta | 7 vuotta |
| Korko | 7,5 % | 15 % |
| Kuukausilyhennys | 158,38 € | 198,74 € |
| Todellinen vuosikorko | 8,84 % | 17,25 % |
| Arvio kokonaiskuluista | 13 303,93 € | 16 694,10 € |
| Korko ja kulut laina-aikana | 3 303,93 € | 6 694,10 € |
Kuten esimerkistä näkee, erot edullisimman ja kalleimman tarjouksen välillä ovat merkittäviä, ja kilpailuttamalla voi säästää jopa tuhansia euroja. Myös kuukausittain jää enemmän rahaa muuhun, kun lainan kuukausierä on pienempi.
Kilpailuta laina vertailemalla näitä 4 tärkeää asiaa
Lainan kokonaishintaan vaikuttaa todellinen vuosikorko, takaisinmaksuajan pituus ja muiden kulujen määrä. Kerromme alla tarkemmin, miksi näihin kannattaa kiinnittää erityistä huomiota.
1. Todellinen vuosikorko
Lainoja kilpailuttava huomaa, että lainatarjouksissa esitetään lainakoron lisäksi todellinen vuosikorko. Tämä on vertailuun tarkoitettu luku, joka auttaa lainan hakijaa löytämään edullisimman vaihtoehdon.
Mietitään kahta lainatarjousta, joista toisen korko on hieman edullisempi, mutta muut kulut kalliimpia. Ilman todellista vuosikorkoa näiden kahden eri tavalla hinnoitellun tarjouksen vertailu olisi vaikeaa.
Todellinen vuosikorko huomioi kaikki kulut, joita lainasumman lisäksi maksetaan. Se soveltuukin lainan korkoa paremmin vertailuun, ja saman laina-ajan omaavista tarjouksista edullisin on se, jonka todellinen vuosikorko on matalin.
2. Takaisinmaksuaika
Korko ja kulut eivät ole ainoa lainan hintaan vaikuttava tekijä, ja lainaa hakiessa kannattaa huomioida myös laina-aika. Pitkä takaisinmaksuaika nostaa kokonaiskuluja, koska korkoa ja kuluja ehtii kertyä enemmän.
Alla olevassa esimerkissä haetaan lainaa isompaa remonttia varten, ja hakija miettii sopivaa takaisinmaksuaikaa ja kuukausilyhennystä.
| Laina 1 | Laina 2 | |
|---|---|---|
| Lainamäärä | 8 000 € | 8 000 € |
| Avausmaksu | 0 € | 0 € |
| Tilinhoitomaksu | 7,5 €/kk | 7,5 €/kk |
| Laina-aika | 5 vuotta | 10 vuotta |
| Korko | 10 % | 10 % |
| Kuukausilyhennys | 177,48 € | 113,22 € |
| Todellinen vuosikorko | 12,55 % | 12,31 % |
| Arvio kokonaiskuluista | 10 648,82 € | 13 586,39 € |
| Korko ja kulut laina-aikana | 2 648,82 € | 5 586,39 € |
Lainat eroavat toisistaan ainoastaan laina-ajan pituuden suhteen. Puolet pidempi laina-aika nostaa lainan hintaa, koska korkoja ja kuluja maksetaan pidempään.
Pelkkää tilinhoitopalkkiota maksetaan kymmenen vuoden aikana 900 euroa, kun viiden vuoden aikana maksuja kertyy puolet vähemmän. Vuosien aikana lainan hinta nouseekin tuhansia euroja kalliimmaksi.
Laina-aika kannattaakin aina valita mahdollisimman lyhyeksi, jotta lainan kokonaishinta ei kasva turhan korkeaksi.
3. Kuukausilyhennys
Kuten edellä olevista esimerkeistä huomaa, lainasumma, lainan takaisinmaksuaika, korko ja kulut vaikuttavat kuukausittaiseen lyhennykseen.
Jokaisessa kuukausittaisessa maksuerässä maksetaan lyhennys sekä kertyneet korot ja muut lainaan liittyvät kulut.
Sopiva kuukausilyhennys ei tee taloudesta liian tiukkaa, mutta lyhentää lainasummaa kohtuullisen nopeasti. Pitkä takaisinmaksuaika pienentää maksuerää, mutta nostaa kokonaishintaa.
Lainanhakijan kannattaa huomioida näissä kokonaisuus eli maksaa laina mahdollisimman nopeasti pois, mutta suhteuttaa kuukausilyhennys omaan talouteen sopivaksi.
4. Lainan muut kulut
Korko ei ole ainoa lainasumman päälle tuleva kulu. Koron lisäksi maksetaan avauspalkkio, tilinhoitomaksuja ja joskus myös laskutuslisä.
Avauspalkkio veloitetaan vain kerran, mutta muita kuluja maksetaan joka kuukausi lyhennyksen yhteydessä. Lainasumman ollessa pieni, voivat kulut olla korkoa merkittävämpi lainan hintaan vaikuttava tekijä.
Kun vertailuun käytetään todellista vuosikorkoa, myös kulut tulevat huomioitua vertailussa.
Mitä tehdä, jos lainojen kilpailuttaminen ei onnistu?
Joskus laajan kilpailuttamisen lopputulos on, että tarjouksia ei tule yhtään tai kaikki saadut tarjoukset ovat liian kalliita. Tämä voi olla iso pettymys, mutta tilanne ei välttämättä ole lohduton.
Lainojen kilpailutus onnistuu varmemmin toimimalla näin:
Paras lainan kilpailutus: Kokemuksia meiltä ja muilta
Meillä on runsaasti kokemuksia lainan kilpailutuksesta ja niiden perusteella ihan jokaisen kannattaa uhrata muutama minuutti lainatarjousten vertailulle ennen lainan ottamista.
Olemme itse todenneet lainatarjousten väliset hintaerot, ja säästäneet isoja summia kilpailuttamisen kautta. Lainaan pätee sama kuin kaikkiin muihin tuotteisiin – jos sama tuote on eri hinnalla myynnissä kahdessa eri liikkeessä, kannattaa se hankkia edullisemmasta.
Lainaa ottaessa hintaero korostuu, koska kuluja maksetaan joka kuukausi jopa vuosien ajan. Ei ole mitenkään järkevää ottaa ensimmäistä lainaa vertailematta, kuinka edullisesti laina olisi mahdollista saada muualta.
Moni ensimmäistä kertaa lainat kilpailuttanut yllättyy siitä, kuinka helppoa se on. Vertailusivustojen kautta lainojen kilpailutus vie tosiaan vain minuutteja, ja laina voidaan maksaa tilille heti edullisimman tarjouksen hyväksymisen jälkeen.
Lähes kaikkia positiivisia lainan kilpailutus kokemuksia yhdistää nopeus, mutkattomuus, helppous ja huomattavat säästöt. Oli haettava laina sitten iso tai pieni, lainojen kilpailuttaminen kannattaa aina!
Usein kysyttyä lainan kilpailutuksesta
Lainan kilpailutus tarkoittaa sitä, että lainaa hakiessa pyydetään tarjouksia useilta eri lainanmyöntäjiltä. Lainatarjoukset tehdään aina henkilökohtaisesti jokaiselle hakijalle, joten lainojen kilpailuttaminen edellyttää hakemuksen lähettämistä ja tarjousten pyytämistä.
Vakuudeton laina ei edellytä vakuuksien asettamista tai takaajan hankkimista. Jokainen täysi-ikäinen suomalainen voi kilpailuttaa vakuudettomat lainat helposti netissä ja vieläpä täysin ilmaiseksi.
Lainan kilpailuttaminen on erittäin turvallista, kun sen tekee luotettavien palveluiden kautta. Löydät sivuiltamme useita turvallisia palveluita, jotka auttavat sinua löytämään edullisimman lainan.
Lainojen kilpailutus on hintavertailua, jonka tavoitteena on löytää edullisin vaihtoehto. Lainaa maksetaan takaisin jopa vuosien ajan, joten pienistäkin hintaeroista voi muodostua iso summa takaisinmaksuajan aikana.
Lainojen kilpailuttaminen on hakijoille täysin maksutonta. Tarvitset vain suomalaiset pankkitunnukset ja pääset helposti kilpailuttamaan kymmenien luotonmyöntäjien lainat valitsemassasi kilpailutuspalvelussa.
Lainatarjouksen pyytäminen ei sido lainan hakijaa mihinkään. Lainaa kilpailuttaessa voi siten pyytää tarjouksia ja vertailla niitä, mutta mitään velvoitteita tarjousten hyväksymiseen ei ole. Jos tarjoukset eivät ole riittävän hyviä tai muuten sopivia itselle, ei lainaa ole pakko ottaa.